Riješite se potrošačkih kredita: Kako preuzeti financije u svoje ruke
|
Vrijeme čitanja: približno 5 minuta
- Mladi se sve više zadužuju i uzimaju potrošačke kredite.
- Digitalni načini plaćanja, kao što je kartica s odgodom plaćanja, često su razlog tome. Čine se bezopasnima, ali imaju loše strane.
- Niske rate i dugački rokovi otplate mame ljude na ishitrenu kupnju. To brzo rezultira velikim iznosima koje je teško vratiti.
- Prevelika zaduženost ima monetarne, socijalne i psihološke posljedice.
- Svjesno upravljanje novcem i jednostavne strategije pomažu u izvlačenju iz dužničke zamke.
Potrošački dugovi gomilaju se brže nego što mislite - bilo putem potrošačkih kredita ili načina koji nude odgodu plaćanja. Međutim, nemojte paničariti. S pravim strategijama možete se riješiti dugova i izbjeći buduće. Saznajte kako se malo po malo možete riješiti svog potrošačkog duga i financijski “odahnuti”. Pokazat ćemo vam kako vratiti kontrolu.
Mladi i bezbrižni? Ne sasvim. Generacije mladih su pod velikim pritiskom. Bore s problemima kao što su inflacija, politički nemiri i klimatske promjene. Također, brige o vlastitim financijama rastu - jedan od razloga je potrošački dug.
Trenutno istraživanje trendova "Mladi u Njemačkoj" pokazuje: jedan od pet mladih između 14 i 29 godina ima dugove. U Hrvatskoj također raste zaduženost kućanstava, iako većinu kredita čine stambeni, odmah iza njih su gotovinski nenamjenski krediti koji bilježe i najveći rast od 10,9 %.Radi se o rastućem trendu koji je posebno potaknut potrošačkim kreditima ili modelima koji nude odgodu plaćanja. Sami načini plaćanja često se čine bezopasnima, ali mogu biti opasni.
Što su potrošački krediti?
Potrošački kredit je kredit za fizičke osobe. Njime možete kupovati raznu robu široke potrošnje ako nemate financijskih mogućnosti ili potrebne ušteđevine. Primjeri takvih velikih kupnji uključuju namještaj, elektroniku, kućanske aparate ili čak usluge kao što su putovanja ili vjenčanja.
No nisu svi krediti isti. Jedna od najčešćih vrsta potrošačkih kredita je kredit koji se otplaćuje na rate. Ovaj zajam omogućuje vam posuđivanje velike svote. Zatim ga morate otplaćivati u fiksnim mjesečnim obrocima.
Ovi izrazi se koriste:
Prije nego što dobijete kredit, obično se provodi provjera kreditne sposobnosti. Zajmodavac provjerava možete li platiti račune.
Jedan oblik potrošačkog kredita je manji zajam. Karakterizira ga mali iznos kredita i koristi se za manje kupnje. Prednost je što se često dodjeljuje bez većeg kolaterala. Nedostatak je što su kamate obično više.
Što je kartica s odgodom plaćanja?
Uz konvencionalni potrošački kredit, jedan način plaćanja postaje sve popularniji: kartice s odgodom plaćanja. Na prvi pogled djeluje savršeno - kupite nešto odmah i platite kasnije. Međutim, što zapravo predstavlja ovaj model i zašto i tu treba biti oprezan?
Plaćanje s odgodom nudi dvije mogućnosti:
Trgovci obično sami nude obje metode ili ih povjeravaju vanjskim pružateljima usluga. Najpoznatiji su Klarna i PayPal. Mnogi maloprodajni trgovci surađuju s bankama, posebno za kupnju s odgodom plaćanja. To je zato što kupnja na rate funkcionira kao zajam.
Kako dugovi nezapaženo rastu
Plaćanje s odgodom je jednostavno i praktično. Kupnju možete dovršiti online pomoću nekoliko klikova – bez potrebe za trenutnim plaćanjem. Ako plaćate na rate, iznos morate platiti u malim obrocima kroz duže vremensko razdoblje. Zvuči dobro, zar ne?
Što češće koristite plaćanje s odgodom, tim prije možete kupiti više nego što vam proračun dopušta. Niski iznosi rata i daleki rokovi plaćanja olakšavaju ishitrenu kupnju. To dovodi do toga da se mnoge male kupnje nagomilaju u veliki iznos koji možda nećete moći lako vratiti.
Situacija postaje posebno problematična ako izgubite evidenciju nepodmirenih uplata ili rata.
Ako na dan uplate nemate dovoljno novca na računu, naplaćuju se dodatne naknade. Dolazi do mogućnosti prekoračenja dozvoljenog iznosa na računu. Kamate mogu na kraju učiniti predmet skupljim nego da ste ga odmah platili.
Zašto dug može biti opasan
Nisu svi dugovi isti. Investicijski dug, kao što je kupnja kuće, isplatit će se kasnije.
Potrošački dug često donosi samo kratkoročno zadovoljstvo, ali ne predstavlja ulaganje. Ponekad visoke kamate i dodatni troškovi dovode do brzog umnožavanja malih iznosa.
Ako se vaš potrošački dug nakupio do te mjere da vam prihod i imovina više nisu dostatni, to se zove prezaduženost. Tada više ne možete plaćati svoje račune i nalazite se u dužničkoj zamci.
Posljedice prezaduženosti su višestruke. Od podsjetnika do sudskih opomena ili pljenidbi – prezaduženost ima dalekosežne posljedice. No, osim novčanog opterećenja, dugovanje ima utjecaj i na psihu. Visoki dugovi teško su psihološko opterećenje za pogođene osobe i često dovode do:
- Trajnog stresa
- Namjernog ignoriranja duga
- Izolacije iz društva
- Strahova
- Depresije
Pravi način rješavanja duga
Ispravno postupanje pri rješavanju duga važno je kako bi se ponovno postigla financijska stabilnost. Međutim, najbolje je uopće ne upasti u dužničku zamku. Kako možete biti oprezni s novcem u svakodnevnom životu? Također, kako možete izbjeći potrošački dug?
Izbjegavajte potrošački dug
Nemojte kupovati stvari na rate ili na kredit, ako ste u mogućnosti. Također izbjegavajte mogućnosti prekoračenja kako biste izbjegli plaćanje nepotrebnih kamata. Ako koristite ponude s odgodom plaćanja, uvijek zapamtite: to je dug. Stoga dobro razmislite treba li vam ta kupnja. Najbolje je platiti izravno u trenutku kupnje ili čak unaprijed. Na taj način izbjegavate dug od samog početka.
Fiksni proračun pomaže vam da svoje financije držite pod kontrolom. Zapišite koliko novca zaradite i potrošite u evidenciju budžeta.Pazite da ne trošite više nego što zaradite. Trebate li pomoć? Naši financijski planeri će vam pružiti podršku i raditi s vama na pronalaženju načina da uštedite novac.
Naš savjet: Ako želite nešto kupiti spontano, najbolje je pričekati noć. Često tada shvatite da vam to zapravo i ne treba.
Kako se riješiti dugova
Ako imate dugove, postoje načini da ih postupno smanjujete. Smanjenje duga važan je korak u postizanju financijske stabilnosti i slobode. Donosimo neke korake koji mogu pomoći:
- Prepoznajte problem: Osvijestite da imate problem dugovanja i odlučite da želite aktivno raditi na tome. Što prije prepoznate problem, bolje ćete moći djelovati. Budite iskreni prema sebi. Potiskivanje i ignoriranje neće riješiti problem.
- Pregledajte svoje dugove: Napravite popis svih svojih dugova i uključite detalje poput preostalog stanja, mjesečne rate i kamatne stope.
- Napravite pregled: Vodite evidenciju budžeta u kojoj ćete dokumentirati sve svoje prihode i rashode. Prikupite sve mjesečne fiksne i varijabilne troškove. Koliko vam je novca ostalo za smanjenje duga?
- Odredite prioritete: Koje dugove najprije trebate otplatiti? U većini slučajeva preporučljivo je najprije otplatiti dugove s najvišim kamatama.
- Plan za smanjenje duga: Čim saznate iznos duga i raspoloživi dohodak, možete sastaviti plan. Obratite se pružateljima zajmova i dogovorite uvjete otplate. Osigurajte da možete platiti tekuće troškove unatoč smanjivanju duga.
- Potražite stručnu podršku: Ako dugovi postanu preveliki i izgubite kompas, potražite stručnu pomoć za izradu planova o dugovima. Usluge planiranja oko dugovanja mogu se pronaći besplatno i anonimno.
